LA MINIMA CUBERTURA vs. “FULL COVERAGE”?

¿NO TENGO “FULL COVERAGE”?

Si tienen la mínima cubertura de seguro automovilístico que requiere el estado de tejas no es igual al tener cubertura “Total” o “Full Coverage”. Muchas veces no sabemos el peligro que estamos enfrentando cada vez que manejamos nuestro vehículo porque no sabemos realmente el alcance del tipo de seguro que tenemos.

Por esta razón, los abogados de Sandoval y Waldman recomiendan que pongan mucha atención a los diferentes tipos de seguro cuando están con su agente seleccionando la cubertura que están comprando. Si decide no pagar un poco más por la cubertura que realmente va a proteger su familia, puede salir pagando un precio mucho más costoso en un evento de accidente.  

TIPOS DE SEGUROS

Varios tipos de seguros o cobertura pueden estar involucrados en un caso de accidente automovilístico:

Seguro de responsabilidad – Este seguro paga daños por negligencia del asegurado. La mayoría de los casos van en contra de las compañías de seguros responsable, aunque la demanda se presenta contra el propietario o conductor del vehículo. En Texas, la cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil es de $30,000 por persona y $60,000 por accidente.  Esto significa que la cantidad máxima que una sola persona puede recuperar es de $30,000; y que la cantidad máxima que le puede exigir pagar a la aseguradora – sin importar cuántas personas están lesionadas, es de $60,000.  Existen niveles de cobertura más altos y este es uno de los temas más importantes en muchos de nuestros casos.

Si el conductor usaba el vehículo de otra persona, la cobertura del seguro del conductor y la del propietario del vehículo serán responsables por daños y perjuicios del demandante. Un demandante no puede “cobrar doble” pero en el caso de una lesión grave, la combinación de las dos pólizas puede ser la diferencia necesaria para cubrir daños y perjuicios del demandante.

Si un conductor estaba en función y el alcance de su empleo en el momento de un accidente, el conductor y su empleador son responsables por los daños causados por negligencia del conductor. A menudo, un empleador tendrá una póliza de seguro mucho más grande que tiene el conductor.

 

Planes de seguro médico - Estos cubren el tratamiento médico para lesiones y algunos requieren un médico o un hospital específico. La mayoría de los planes o pólizas tiene una cláusula de subrogación. Si se recuperan daños y perjuicios en una demanda, se debe reembolsar los pagos hecho por el plan de seguro médico de la compensación recuperada. Estas disposiciones de reembolso o subrogación son estrictamente protegidas en el estado de Texas.

Protección de lesiones personales – Si tiene cobertura "PIP", su compañía de seguros paga el 100% de sus gastos médicos y un 80% de sus ingresos perdidos, hasta sus límites de cobertura. La cantidad mínima de esta cobertura es de $2,500. Sin embargo, usted puede comprar hasta $10,000 de cobertura PIP.

Motorista sin seguro/Seguro insuficiente – Si tiene cobertura "UIM", su compañía de seguros paga sus daños cuando la persona responsable de su accidente no tiene ningún seguro de responsabilidad civil, o su cobertura es insuficiente para pagar sus daños. La cobertura UIM debe ofrecerse en una cantidad igual a la cobertura de responsabilidad civil proporcionada por una compañía de seguros. Las coberturas PIP y UIM son muy importantes, y es recomendable tenerlas. Estas son las coberturas que te protegen si te has accidentado.  Particularmente, cuando la persona responsable por el accidente no tiene cobertura de responsabilidad civil.

Si ha sufrido un accidente de auto o con camión, y tiene preguntas, llame a los abogados de Sandoval y Waldman, PLLC al (713)688-4878.

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